Cet article fait le compte-rendu de l’application de la stratégie expliquée ici .
Cette stratégie d’investissement a débuté le 13 décembre 2022.
Nous sommes donc à la 8ème semaine d’investissement.
Etat du portefeuille « DCA hebdomadaire »: Remarque: la contre-valeur en euros est calculée à chaque mise à jour du tableau. S’agissant d’un exemple pédagogique servant à illustrer le principe de ce type de méthode, je vais m’efforcer à faire un suivi régulier et hebdomadaire pendant l’année 2023, tant qu’un signal d’achat (ou de vente) est validé. Comme je voyage beaucoup, il est possible que de temps à autre, la mise à jour se fasse avec un décalage d’une ou deux semaines, mais l’idée est surtout de montrer la pertinence de ce type de stratégie, facile d’accès et applicable également à d’autres supports (comme des ETFs, des actions ou même des pièces d’or par exemple).
Rappel des conditions d’application de la méthode: Les conditions d’entrée:
Comme pour tout investissement, il faut se fixer des conditions d’entrée et de sortie précises, dès le départ, pour éviter de se laisser entraîner par ses émotions en cas de krach ou de forte spéculation à la hausse et pour éviter d’arrêter l’investissement en cours de route.
Le pire dans une stratégie d’investissement progressif, c’est d’arrêter en cas de baisse, alors que la logique de cette méthode indique que c’est justement là le meilleur moment.
Ma condition d’achat est simple: on achète quand une bougie hebdomadaire est entièrement sous la moyenne mobile à 200 semaines. Tant que cette condition est validée, on continue.
Les conditions de sorties:
Elles sont toutes aussi importantes dans le succès d’une méthode.
On peut par exemple choisir la MM200 X 1,5 comme premier niveau de sortie; MM 200 X 2 en 2ème; MM 200 X 2,5 en 3ème. A chaque fois, on sort 1/3 de la position totale accumulée. Si le cours retombe sous un pallier, on revend sur le pallier précédent, qui servira en quelque sorte de « stop suiveur ».
A titre personnel, j’utilise ici (comme pour tous mes types de tradings/investissements) des niveaux de bandes de Bollinger, basés sur une MM200 et avec des paramètres personnels. Le code est open source et peut-être facilement trouvé sur Tradingview .
Les conditions de sorties sont donc dynamiques selon la règle suivante:
-25 % de la position sur la première bande
-25 % sur la seconde bande
-25 % sur le niveau de surachat (ligne rouge)
Les 25 % restants seront sorties à raison de 1% par semaine tant que le cours se maitient au-dessus de la ligne rouge supérieure.
Remarquez qu’il se peut que le cours n’atteigne pas la bande supérieure par exemple, sans redescendre dans la zone d’achat… Cela signifie donc qu’on va à nouveau accumuler « pour la prochaine fois » .
Bien sûr, on peut aussi « jouer la sécurité » et tout vendre si le cours redescend à son PRU par exemple, quelle que soit la somme restante, pour reprendre l’accumulation plus bas…
Remarque: le signal d’achat va être invalidé la semaine prochaine si la progression du BTC continue, mais il y a de bonnes chances que la MM200 forme une résistance.
La fin d’année est propice aux bilans, comptables ou autres d’ailleurs.
Je vous disais, il y a quasiment un an, que j’allais tester un portefeuille basé sur 3 cryptomonnaies avec des achats recurrents de 200 € par mois pendant au moins 3 ans.
Je vous renvoie à cet article , qui explique ma stratégie. Je m’excuse à l’avance pour ne pas avoir fait un suivi plus régulier, mensuel même comme initialement prévu, mais au final, ce qui compte, c’est surtout de comprendre ce type de stratégie.
Cela fait donc près d’un an que j’effectue des achats réguliers, à chaque début de mois, d’environ 200 € répartis entre du Bitcoin, de l’Ethereum et du Polkadot .
Rappelons que j’ai débuté mes achats avec 500 € répartis équitablement entre les 3 cryptomonnaies sélectionnées.
Je parlais de « krach », puisque le bitcoin avait corrigé de près de -44% depuis ses plus hauts. Ce n’était donc pas un si mauvais moment pour commencer une stratégie basée sur l’investissement progressif (ou DCA) !
Evidemment, sur un actif aussi volatil, une vraie correction va beaucoup plus loin, mais le principe même des stratégies basées sur l’investissement progressif est d’ignorer les cours pour se concentrer sur la durée. Mais ceci dit, autant débuter après une correction conséquente plutôt que sur des plus hauts !
Notez que parfois, comme je fais mes achats manuellement, j’ai légèrement décalé la date d’achat pour des raisons d’indisponibilité de ma part.
Pour le bitcoin , cela donne un PRU actuellement de 26673 €.
Je vous passe les mêmes tableaux pour le DOT et l’ETH , pour en arriver directement au tableau-bilan.
au 27/12/2022 On voit bien que, très logiquement, en marché baissier, le plus spéculatif, à savoir le Polkadot , a entraîné le portefeuille vers le bas, au détriment du « meilleur », à savoir l‘Ethereum.
Le rendement moyen est de -44,70 %.
La part de bitcoin a fait -40%, Ã comparer avec la chute de -54% depuis le 1er janvier 2022.
A comparer aux -55% du polkadot (qui a perdu -76% ! depuis le début de l’année).
au 27/12/22 Le « champion » ETH a fait lui -35%, pour une perte annuelle de -55%.
au 27/12/22 Vous pouvez facilement constater par cet exemple que les stratégies basées sur le DCA n’offrent pas une recette miracle. Un bearmarket est par définition mauvais pour un portefeuille.
La seule stratégie pouvant fonctionner dans ces conditions, avec un certain rendement (je ne parle pas de spéculation à très haut risque sur des produits dérivés à la baisse) consiste à revendre pour racheter plus bas. Mais cela demande un market timing bien délicat à réaliser en conditions réelles. Et surtout, beaucoup plus exigent en temps.
Or, l’objectif de ce portefeuille « démo en réel » est de répondre à l’hypothèse:
« D’ici le prochain halving du bitcoin , après 3 ans d’accumulation, le portefeuille devrait être rentable. »
A titre personnel, j’utilise plusieurs stratégies d’accumulation progressive différentes, en parallèle, y compris dans le domaine plus traditionnel et « sûr » de la Bourse.
Evidemment, on ne peut pas comparer un portefeuille crypto et un portefeuille avec des ETF indiciels ou des actions telles que AT&T ou Disney par exemple !
Il est important de placer chaque portefeuille dans une stratégie de gestion d’ensemble.
Rien que 200 € mensuel pendant un an sur des cryptos me semble déjà être un investissement très risqué pour la grande majorité des particuliers.
Il me semble raisonnable qu’un investissement annuel de ce type ne dépasse pas environ 1% de votre capital global. Il ne faut jamais oublier que l’investissement en cryptomonnaies est très spéculatif.
A titre personnel, je crois en l’avenir de ces technologies, et surtout au manque d’avenir des monnaies fiats sous leur forme actuelle. D’ailleurs, même les banques centrales travaillent sur des MNBC (monnaies numériques de banques centrales). Néanmoins, il ne me viendrait pas l’idée d’investir plus d’environ 10% de mes avoirs totaux (je parle en valeur d’investissement initial), ce qui me place déjà dans un profil extrêmement pro-cryptos.
Bien sûr, un étudiant que risquerait 90% de ses avoirs (de 1000 €) ne risque finalement pas grand chose dans l’absolu, à part d’apprendre à investir. Ce n’est pas du tout le même type d’investissement !
A vous de déterminer votre profil et d’assumer vos propres investissements !
Rappelons que je ne donne aucun conseil ici si ce n’est de faire vos propres choix et de vous éduquez par vous-même !
Remarques sur la méthode choisie et les supports d’investissement: Première remarque, si le bitcoin et l’ethereum sont toujours aux deux premières places des plus fortes capitalisations cryptos, le Polkadot est passé de la 10ème place à la 13ème à ce jour.
Au 27/12/2022
Au début d’année, je disais que j’ai évité Cardano, la Binance Smart Chain, Ripple, Solana, Terra Luna pour leurs dépendances trop fortes à des entreprises privées (et donc l’absence d’une décentralisation).
Ce raisonnement a été très judicieux sur certains points.
Le Terra Luna s’est pour ainsi dire désintégré, et même s’il garde une valeur résiduelle, le zéro n’est pas loin et c’est bien la seule chose à éviter avec une stratégie de DCA sur plusieurs années !
Le Solana , a subit quand à lui de plein fouet son lien trop étroit avec Alameda Research (et FTX ), même si la situation est très différente de Luna, encaisser un -90% pendant une stratégie d’investissement mensuel est tout de même difficile à vivre.
Solana, au 27/12/2022 Cardano a le même problème que Polkadot , des promesses intéressantes, mais dans la réalité, c’est l’Ethereum qui gagne. A la différence que la communauté Polkadot me semble beaucoup plus tournée vers la décentralisation.
Au niveau de la valorisation, il a suivi la même trajectoire que le Polkadot , mais en pire !
Cardano, au 27/12/2022 Au chapitre des résistances impressionnantes, on peut toujours citer l’XRP de Ripple . Dès le départ, il est labelé comme la cryptomonnaies des réseaux bancaires, et son avenir dépendra du procès qui oppose son émetteur à la SEC. Je ne mise pas sur quelque chose qui dépend d’un tribunal américain…
XRP au 27-12-2022 Enfin, ce qui aurait été le meilleur choix sur le papier, le BNB garde un intérêt, mais me semble beaucoup trop lié à Binance pour y investir durablement. La notion même de token lié à un échange, quel qu’il soit, me semble éphémère et surtout beaucoup trop risqué sur une échéances pluriannuelle.
BNB au 27-12/2022 Bref, le choix du Polkadot se justifie toujours par une meilleure décentralisation. Dans ce type de stratégie, l’essentiel est de ne pas voir un cours s’écrouler vers zéro, tout en offrant une volatilité suffisante pour profiter d’un rebond. Il me semble que le DOT a toujours ce potentiel, à condition bien sûr d’avoir un marché crypto global qui se porte pas trop mal…
Pour les nouveaux entrants dans le TOP 10 des markets caps crypto 2022, à savoir le Dogecoin et le Polygon Matic ; entre une crypto ultraspéculative qui repose sur une blague et une surcouche à Ethereum qui palie à certains problèmes de ce dernier, mon choix aurait pu se porter sur le Matic , si je devais recommencer ce portefeuille cette année. Mais très franchement, je pense que j’aurai dans ce cas là choisi de faire un portefeuille 50% Ethereum 50% Bitcoin plutôt que d’inclure un challenger !
Petite remarque sur l’Ethereum:
Avec un retour à la normal des frais de réseau Ethereum , j’ai transféré tous mes wETH en ETH authentiques. Pourquoi ajouter un risque inutile ? Evidemment, si on s’intéresse au farming DEFI, on peut faire d’autres choix. Mais là encore, je ne vois pas l’intérêt d’ajouter une couche de risques supplémentaires pour quelques pourcents de rendements…
En conclusion, pour ce portefeuille, le choix de ses composants et de sa date de départ me semblent toujours cohérent avec la stratégie initiale. Nous verrons bien en 2024/2025 où nous en serons.
En attendant, rendez-vous fin 2023 pour un autre bilan de ce portefeuille. ..
Avant toute chose, remarquez que cette stratégie est tout à fait valable pour le marché actions par exemple. Evidemment, il faut que le montant investi soit en adéquation avec:
le montant total de votre portefeuille
les frais de votre intermédiaire, par rapport à votre investissement (exemple: acheter des actions AT&T à 20 $ avec 2 € de frais n’est peut-être pas une bonne idée…)
une certaine diversification
L’exemple que j’ai choisi ici consiste à investir 25 € par semaine sur un support 100% bitcoin . Cela représente 100 € / mois, ce qui me parait être un ratio acceptable pour un investisseur « standard » (qui peut économiser 500 à 1000 €/mois à cet effet), qui parie sur le bitcoin , mais qui veut garder une part « raisonnable » de cet actif spéculatif dans son portefeuille.
Evidemment, si vous pouvez vous permettre d’investir 10 000 € par mois pendant plusieurs années, je vous laisse faire vos propres calculs de risques !
Comme je le disais déjà dans la première partie de cet article , je vais faire un suivi réel de cet investissement.
Un adage dit que « le meilleur moment pour investir dans le bitcoin, c’était il y a dix et le second meilleur moment, c’est maintenant ». Evidemment, on pourrait dire de même avec les actions en Bourse !
Quoiqu’il en soit, commencer une stratégie d’investissement progressif après un fort décrochage des cours, est sans doute un meilleur moment qu’après des nouveaux sommets…
Mais revenons à nos critères: 25 € / semaine sur le bitcoin !
Les conditions d’entrée: Comme pour tout investissement, il faut se fixer des conditions d’entrée et de sortie précises, dès le départ, pour éviter de se laisser entraîner par ses émotions en cas de krach ou de forte spéculation à la hausse et pour éviter d’arrêter l’investissement en cours de route.
Le pire dans une stratégie d’investissement progressif, c’est d’arrêter en cas de baisse, alors que la logique de cette méthode indique que c’est justement là le meilleur moment.
Ma condition est simple: on achète quand une bougie hebdomadaire est entièrement sous la moyenne mobile à 200 semaines. Tant que cette condition est validée, on continue.
Les conditions de sorties: Elles sont toutes aussi importantes dans le succès d’une méthode.
On peut par exemple choisir la MM200 X 1,5 comme premier niveau de sortie; MM 200 X 2 en 2ème; MM 200 X 2,5 en 3ème. A chaque fois, on sort 1/3 de la position totale accumulée. Si le cours retombe sous un pallier, on revend sur le pallier précédent, qui servira en quelque sorte de « stop suiveur ».
On peut aussi se faire un « désinvestissement progressif »: à chaque semaine où la bougie est au-dessus de la MM 200 et supérieure au point de sortie précédent, on vend (1/nb. de semaines d’achat) de la position totale. Cela demande plus de suivi.
Remarque: j’utiliserai à titre personnel (comme pour tous mes types de tradings/investissements) des niveaux de bandes de Bollinger, basés sur une MM200 et avec des paramètres personnels. Le code est open source et peut-être facilement trouvé sur Tradingview .
Source: Tradingview Bref, à vous de trouver une stratégie de sortie, qui vous convienne.
Sur un actif aussi volatile que le bitcoin , cela aurait empêché de profiter des forts pics de volatilité en 2021, puisqu’on serait sorti à 20 000 $ au maximum.
Remarquez que cette méthode n’aurait pas donné non plus de signal d’achat, puisqu’aucune bougie a clôturée entièrement sous la MM 200 hebdomadaire depuis qu’il est possible de calculer celle-ci.
Cela souligne deux points importants:
nous sommes dans une configuration inédite du bitcoin .
aucune méthode basée sur le passé n’est valable très longtemps (donc, pour le bitcoin , les indicateurs type « arc-en-ciel  » n’indiquent rien d’autres que le passé…)
Il est très facile de faire un indicateur qui fonctionne bien 2 ou 3 fois dans le passé… Mais ce n’est pas une boule de cristal ! – source: https://www.blockchaincenter.net/static/rainbow-chart.html Autrement dit, cette méthode s’appuie sur un autre hypothèse: le bitcoin est très volatile, il est également très resilient, il peut voir sa popularité s’accroître dans les années qui viennent. Autrement dit, en accumulant sous une valeur « moyenne de longue durée », il y a des probabilités raisonnablement hautes pour qu’il puisse, à un moment donné, atteindre un prix raisonnablement plus élevé que maintenant.
Il faut toujours avoir en tête que l’on investi car on a émis une hypothèse, on a calculé son risque de perte et on a choisi une méthode pour investir en fonction de ces deux précédents facteurs.
Pas en espérant un retour à une moyenne (aussi joli soit l’indicateur miracle que l’on utilise…).
Autrement dit, tant qu’un actif ne va pas à 0, on finira, avec le temps, par être gagnant.
Remarque sur l’application de la méthode au marché boursier: Prenons l’exemple d’une action qui a eu un très mauvais parcours boursier: Orange (ex France Telecom) .
Malgré une traversée du désert à partir de 2002, on aurait fini par être positif à plusieurs reprises (sans compter ici les dividendes) en suivant cette méthode jusqu’à aujourd’hui. Evidemment, il y avait bien mieux à faire que d’investir dans cette entreprise pendant cette période !
Par contre, si Orang e avait fait faillite (on en a vu d’autres à qui c’est arrivé…), on aurait tout perdu.
En ce qui concerne le bitcoin , il faut que vous soyez convaincu de sa pérénité et bien sûr que vous fixiez un montant maximal « pouvant être perdu ». Bref, comme pour tout investissement sérieux .
Si on veut appliquer cette méthode avec des actions, il est sensé d’utiliser un ETF sur indices, plutôt qu’une action individuelle. On peut citer, pour un PEA,(liste non exhaustive):
THEAM EASYETF BNP PARIBAS EASY S&P 500 UCITS ETF EUR C (ESE)
LYXOR EURO STOXX 50 (DR) UCITS ETF – ACC (MSE)
L’avantage des indices, c’est qu’ils ne peuvent pas faire faillite (il y a certes les risques liés à l’émetteur, à la contre-partie, mais là , on rentre dans la peur de l’Apocalypse).
Application de la méthode: Nous avons, depuis quelques semaines (depuis la semaine du 19 au 25 septembre 2022 pour être précis), des signaux d’entrée valides. En ce qui me concerne, j’ai commencé à appliquer cette méthode à partir du 13/12/2022 (flèche verte sur le graphique ci-dessous).
Comme la périodicité d’achat est hebdomadaire tant qu’un signal est valide, plusieurs solutions s’offrent.
On peut se contraindre à acheter à heure fixe une fois par semaine, mais cela implique de se rendre disponible (y compris en vacances ou malade), de ne pas oublier (mais il existe des rappels!) et surtout ne pas faillir psychologiquement !
Si dans les semaines qui viennent le bitcoin chutait sous 10 000 $, seriez-vous sûr de continuer vos achats progressifs (alors que c’est justement là où ça serait le plus rentable, mais que le monde entier va vous donner des raisons pour lesquelles « c’est la fin du bitcoin  » ) ?
Il vaut donc mieux automatiser les achats.
Plusieurs prestataires offrent cette automatisation, mais il faut vous assurer de bien posséder vos bitcoins (sinon, c’est votre intermédiaire qui les possèdent, en échange d’une reconnaissance de dettes envers vous). On a vu récemment, avec FTX et de nombreux autres exemples, que cela fait une grande différence !
Donc prenez un cold wallet type Ledger pour y transférer vos bitcoins dès leur achat !
En raison de ces frais de transfert, cela élimine une grosse part des intermédiaires.
A titre personnel, j’utilise pour cette stratégie Mt Pelerin . (Attention: il s’agit d’un lien d’affiliation , que je vous encourage donc à utiliser, mais je précise immédiatement que je ne le publie uniquement parce que je trouve leur solution très élégante techniquement et qu’actuellement, je ne vois pas mieux dans le domaine).
Pour résumer les raisons de mon choix sont très simples :
transfert bancaire gratuit entre ma banque et mon adresse bitcoin sécurisée par ma Ledger (ou tout autre cold wallet selon les préférences de chacun) !
Pas (ou peu de frais selon le volume d’achats, de l’ordre de 1,3% ce qui est raisonnable)
L’achat se fait automatiquement au prix au moment de la réception du virement bancaire (pour ce que j’ai pu voir, c’est vrai, même s’il me manque des détails techniques pour voir s’ils ne prennent pas une petite marge tout de même; quoiqu’il en soit, les cours d’achats correspondent bien aux prix dans le quart d’heure de la notification de réception de mes virements).
l’argent ne fait que transiter peu de temps par Mt Pelerin , et mes bitcoins arrivent bien vite sur mon wallet.
pas de frais de réseau (!!!) sur bitcoin (quand on compare au tarif « prohibitif » pour des petites opérations de Binance , ou de Crypto.com par exemple…)
Je reçois les notifications en direct sur mon smartphone et je peux vérifier directement, avec un explorateur adapté (exemple: https://www.blockchain.com/explorer ) on chain sur l’adresse bitcoin liée.
Ma banque m’offre la possibilité de faire des virements hebdomadaires, donc c’est juste parfait. J’ai programmé mes virements les vendredis, qui arrivent à destination les lundis matins, permettant à la transaction se faire. Vu la périodicité d’achat et le caractère récurrent, même s’il y avait des délais supplémentaires exceptionnels, cela ne changerait pas grand chose sur la durée !
Les inconvénients de Mt Pelerin sont pour moi:
pas de possibilité de définir un moment, une heure précise d’achat (mais ce n’est pas le but)
pas de virement instantané (mais il semblerait que cela soit prévu dans le futur).
Ceci dit, pour cette méthode d’investissement, ce ne sont absolument pas des inconvénients.
Remarquez que pour mes stratégies d’investissements progressifs, qui sont basés soient sur des niveaux de prix, soit ayant des quantités d’achats variables en fonction d’e mes propres’autres critères, je suis obligé de passer par un CEX (Kraken dans mon cas). Autrement dit, à chaque méthode son meilleur parcours.
Quoiqu’il en soit, à l’heure actuelle, il me semble que l’offre de Mt Pelerin mériterait d’être davantage connue, car elle devrait convenir à beaucoup de situations et a le mérite d’être quasiment (et c’est d’ailleurs l’un de leurs arguments commerciaux phares) un passage direct entre le fiat d’un compte bancaire et les cryptomonnaies .
Au bout de deux semaines d’achats, me voilà donc l’heureux propriétaire de 49,49 € en bitcoins pour 50 € investis à travers cette méthode spéciale « mon blog 2023 » (et oui, tant que les cours baisseront, cela va être du négatif, mais il ne faut surtout pas y réfléchir en appliquant la méthode).
(Suivi de ce portefeuille à venir)
Disclaimer: Tout ce qui est exprimé dans cet article ne reflète que l’avis personnel de son auteur et ne constitue en rien un conseil en investissement. Chacun est responsable de ses propres décisions dans la gestion de son patrimoine. Je n’ai par ailleurs aucun lien avec Mt Pelerin ou Kraken ou toute autre entreprise citée dans cet article, si ce n’est le statut de client.
Le premier bloc de transaction de la blockchain Bitcoi n, nommé Bloc Genesis
Cela parait déjà lointain cette époque où l’on pouvait obtenir 50 bitcoins par bloc, mais 14 ans dans la vie d’un investisseur, ce n’est pas tant que ça.
Et 14 ans de vie d’un support d’investissement, c’est extrêmement peu.
Il ne faut pas oublier que le Bitcoin reste très jeune !
La plus vieille cotation que j’ai pu trouver sur Tradingview date de 2013, mais on voit bien sur ce graphique logarithmique que tous les 4 ans, en tout cas après chaque année négative, le bitcoin reprend son envolée.
Que l’on croit ou non à l’avenir du Bitcoin , les halving s se dérouleront encore un certain temps !
Source: https://fr.swissquote.com/crypto-assets/education/bitcoin-halving# Ce cycle de 4 ans dans sa valorisation est donc logique compte tenu des ces halving s.
Evidemment, RIEN ne prouve que ce comportement ne pourrait pas changer du jour au lendemain. Rien ne prouve non plus le contraire. C’est le problème avec un actif qui manque cruellement de recul. Déjà qu’il est complexe de se risquer à prévoir le cours de l’or, qui lui existe depuis des millénaires…
Si on part du postulat que le Bitcoin , malgré des hauts et des bas, n’a pas dit son dernier mot, et que l’on considère qu’à chaque chute, on lisait des articles alarmistes disant que « cette fois, c’est différent » (tiens, cela me rappelle quelque chose en Bourse) et que le Bitcoin était mourrant; on peut très bien se dire que finalement, cela ne va peut-être pas être différent encore une fois de plus.
C’est exactement sur cette hypothèse que je travaille.
En effet, malgré ces variations, la capitalisation totale n’a qu’à peine touché les 1250 milliards de dollars. Certes, c’est énorme, mais si l’on compare cela à la capitalisation ne serait-ce que de quelques grosses entreprises du Nasdaq, ce n’est pas tant que cela. Evidemment, c’est un peu comme comparer une « valorisation » du protocole TCP/IP à celle d’Alphabet (Google).
Sauf que le protocole le plus utilisé d’internet n’a jamais eu pour vocation de transférer et de stocker de la valeur, contrairement à Bitcoin (et aux cryptomonnaies en général d’ailleurs).
Une fois que l’on est d’accord avec cette hypothèse, soupesé les risques (c’est à dire de tout perdre), on ne peut pas nier que la valorisation actuelle est très intéressante en tant que point d’entrée d’une stratégie d’investissement progressive.
Si on regarde une durée compatible avec un investissement régulier, par exemple les données hebdomadaires, on voit qu’il n’y a que 3 périodes où le prix était passé sous la moyenne mobile 200 semaines (les premières années étant exclues, puisqu’il faut déjà 200 semaines d’existence pour pouvoir obtenir cette moyennne !).
Bien sûr, le cours peut descendre encore longtemps, et même atteindre 0 (ou plus raisonnablement quelques dizaines ou centaines d’euros).
Tant qu’il y aura de la volatilité et donc un rebond fort à un moment ou un autre, une stratégie d’investissement progressive et régulière devrait obtenir des résultats acceptables, si ce n’est excellent.
A titre personnel , j’utilise 4 grandes stratégies pour le Bitcoin (ou dans une moindre mesure sur d’autres cryptomonnaies et surtout dans mon PEA & mon compte-titres !):
des achats et des ventes par gros paliers (sur des niveaux qui se comptent en dizaines de milliers d’euros)
des achats et des ventes en cas de forte variation mensuelle (dans un sens ou dans l’autre)
un petit DCA régulier, à la baisse ou à la hausse du swing trading avec d’autres tokens, dans le but de maximiser le nombre de bitcoins possédés
A titre d’exemple pédagogique, je vais lancer une 5ème stratégie qui pourrait intéresser n’importe quel débutant (à condition qu’il ait bien sûr bien conscience des risques !)
Je vais prendre ici un exemple qui me semble raisonnable, avec par exemple 100 € par mois (en 4 investissements hebdomadaires de 25 € donc). Cela me semble raisonnable pour beaucoup de personnes, qui veulent investir dans le bitcoin tout en ayant une exposition raisonnable.
Par exemple pour quelqu’un économisant 500 € par mois, cela représente 20% dans le Bitcoin . C’est, je pense, une limite haute à ne pas dépasser sur un actif si risqué.
Bien sûr, si vous êtes un étudiant par exemple, et que vous avez déjà du mal à économiser 100 € par mois, on peut descendre à 5 ou 10 € hebdomadaires. Au contraire, si vous avez des moyens plus importants, et que d’économiser 2000 € par mois est possible pour vous, on peut imaginer des achats de 100 ou 200 € par semaine.
Quoiqu’il en soit, il faut adapter à vos investissements à vos ressources et aux risques que vous souhaitez prendre , sans oublier qu’une telle stratégie n’a d’intérêt que si elle est régulière et suivie .
Personnellement, avoir un -60 % sur une grosse somme ne me dérange pas particulièrement, tant que cela ne représente qu’une part raisonnable de mes actifs totaux et que l’espérance de gain est positive malgré tout; mais cela fait un paquet d’années que j’investi sur divers marchés, et j’ai vu des variations, des krachs, des cygnes noirs à répétition (car ils sont bien moins rares que l’on pense). Tout ce que je sais, c’est que tant que je suis mes stratégies et que je laisse faire le temps, je suis rentable et mon patrimoine grossit.
Cependant, nous ne sommes pas tous psychologiquement identiques, et ce que je fais empêcherait de dormir beaucoup d’investisseurs, pendant que d’autres me qualifieraient de « plutôt prudent »…
Il est donc important que vous trouviez une stratégie d’investissement qui vous soit adaptée.
Peut-être est-ce un biais personnel, car c’est l’essence de la plupart de mes stratégies d’investissement, en Bourse ou autres. Je me base sur l’investissement progressif (ou Dollar Cost Averaging et ses variantes). Cette méthode me semble psychologiquement abordable pour la plupart des humains, à condition bien sûr de ne pas trop investir .
A suivre : https://www.investisseur-particulier.fr/commencer-a-investir-dans-le-bitcoin-ou-en-bourse-en-2023-partie-2-2
Disclaimer: Tout ce qui est exprimé dans cet article ne reflète que l’avis personnel de son auteur et ne constitue en rien un conseil en investissement. Chacun est responsable de ses propres décisions dans la gestion de son patrimoine.
Publicité de chez Binance…
Je teste depuis le début 2022 les cartes Visa offrant du cashback en cryptomonnaies.
A vrai dire, Ã l’origine, je cherchais un compte secondaire pour faire exclusivement mes courses de la vie quotidienne.
J’ai toujours apprécié le principe de la gestion par enveloppes.
Cette méthode consiste à retirer un certain montant et les placer dans diverses enveloppes: pour le restaurant et les loisirs, pour les factures, pour les courses, etc. Evidemment, j’ai adapté cela à une vision plus moderne en utilisant plusieurs comptes, y compris compte-titre & PEA, compte dédié au trading, etc.
Pour la vie quotidienne, j’utilise 3 cartes.
Mon compte principal (chez Boursorama ) lié à une CB Visa Premier . Boursorama n’offre pas de Platinium ou d’Infinite , mais très franchement, à part pour ceux qui aiment montrer ouvertement leur aisance financière, les avantages associés ne méritent pas de changer de banque pour en avoir une. Par contre, la Premier est déjà une bonne carte au niveau des assurances que beaucoup de gens négligent (utile en cas de pépins en voyage notamment).
J’utilise également une Mastercard de chez Fortuneo , car j’aime beaucoup le concept des CB virtuelles pour les paiements sur internet. Leur utilisation est très pratique et c’est pour moi le point fort de cette banque en ligne. En passant, avoir une Mastercard à la place d’une Visa peut être utile dans certains pays, car si les deux réseaux sont bien implantés en France, ce n’est pas toujours le cas ailleur.
Enfin, je cherchais une carte simple, juste pour mes courses de la vie quotidienne, pour me faciliter ma petite comptabilité. J’étais à deux doigts de contacter un conseiller chez Boursorama pour voir ce qui était possible de faire, peut-être avec une carte prépayée séparée.
Début 2022 (même si je crois de mémoire avoir reçu la carte toute fin 2021), je m’étais tourné vers l’offre, intéressante à l’époque, de Crypto.com .
Je ne comptais pas utiliser plus que cela Crypto.com , jusqu’à ce que je me rende compte, par l’expérience, de l’incroyable ergonomie de leur application mobile. Cependant, ce n’est pas comme cela que j’investi, mais cela m’a aussi montré la puissance des « missions » et autres incitations… A dépenser ou à acheter des cryptomonnaies. Autrement dit, le modèle marketing de Crypto.com ! Cela ne m’a cependant pas convaincu d’investir dans le CRO , au-delà d’une toute petite part (on ne sait jamais).
Or…
Oui, ce n’était vraiment pas une bonne idée d’acheter 3500 euros de CRO début 2022 pour avoir 4% de cashback, ni même 350 euros de CRO pour en avoir 2 % à ce moment. Non, je me suis contenté de tester avec 1% pour … 0 CRO .
De toute façon, dès le 1er juin 2022, la plateforme Crypto.com annonce réduire drastiquement le niveau de cashback. En effet, le marché crypto dans son ensemble avait bien dévissé, et ils ont certainement pris une décision qui a sauvé l’entreprise. Ce qui reste à confirmer pendant les prochains mois d’ailleurs…
Autrement dit, je n’ai pu en « profiter » que quelques mois. J’ai fais l’erreur de ne pas vendre immédiatement les CRO ainsi gagnés, mais de toute façon, la carte a été totalement gratuite, donc même avec 0 gain, cela répondait à mon principal objectif (à savoir avoir une carte séparée pour mes dépenses quotidiennes).
Par opportunité sans doute, à peu près au même moment, Binance propose à nouveau une Visa à ses clients, bâti exactement sur le même modèle, sauf qu’il s’agit d’avoir des BNB en portefeuille.
Les taux sont plus réduits qu’en 2020, quand Binance proposait pour la première fois ce type de carte, avant régulation PSAN, etc. Pour un investissement initial semblable aux 350 euros en CRO nécessaires en janvier pour avoir un cashback de 2%, Binance demande 1 BNB qui vaut en juin environ 350 euros…
En 2020 Actuellement: source https://www.binance.com/fr/support/faq/comment-fonctionne-le-cashback-de-la-carte-binance-c93fe535bcf4431aa32623ae0a49d4f2 Comme j’étais relativement optimiste pour le BNB , du moins pour un certain temps, j’avais investi un peu dans cette cryptomonnaie. Et j’avais donc droit à même plus de 2%, en fonction de mon swing trading sur cette crypto (le taux de cashback étant calculé sur la valeur moyenne des 29 derniers jours dans son portfeuille chez Binance , même si j’en ai une partie sur mon cold wallet ).
Le BNB a fait un parcours bien meilleur que le CRO , et a plutôt bien résisté au marché dans son ensemble… La preuve, il surperforme le Bitcoin !
(J’ai d’ailleurs commencé à m’alléger en BNB , car je doute fortement que cette progression continue encore longtemps).
Par contre, surtout dans un contexte où le BNB est très fort par rapport au marché, je transforme régulièrement mon cashback en bitcoin (ce que j’aurai dû faire avec les CRO également, même si la somme était négligeable).
Je n’ai qu’une confiance limitée dans un token d’exchange, car au final, cela n’est pas soutenable à long terme (sauf accroissement fort et durable de la valorisation des cryptos, ce qui n’est qu’une de mes hypothèses de départ dans l’investissement en cryptomonnaies… Mais c’est un autre sujet !)
Et je ne parle pas de l’expérience laissée par le second plus gros échange crypto après Binance : FTX et son FTT !
Bref, cela fait environ 5 mois que j’utilise une CB de chez Binance .
Mon retour d’expérience:
A part une fois en Espagne, et dans les nombreuses station-services qui n’apprécient pas les cartes de débit à autorisation systématique , je n’ai jamais eu de problème de paiement. Cela fonctionne bien, j’ai une notification sur mon téléphone dans la minute et je peux suivre mes dépenses sur mon compte Binance .
L’application Android de chez Binance est, à mon avis, un cran en-dessous de celle de Crypto.com . Elle partage un peu les mêmes défauts que le site internet version ordinateur: trop de menus dans tous les sens où il est finalement difficile de s’y retrouver.
D’un autre côté, Binance offre un peu de tout, du trading pur, au stacking, verrouillé ou flexible, la gestion de la CB, des pages pour faire des dépôts, des conversions, etc.
Autant sur l’ordinateur, je me suis habitué aux écrans et menus que j’utilisais, autant sur le téléphone, cela me semble encore pénible, et à part pour les notifications automatiques de paiements, j’évite de m’en servir.
D’autre part, les explications du fonctionnement du cashback sont également éparpillées, avec un vocabulaire à acquérir (une transaction « payée » n’est pas « terminée » par exemple).
Par exemple, l’explication la plus claire selon moi se trouve ci-dessous. Ces informations sont accessibles après avoir épuisé les FAQ, lorsqu’on arrive à un « bot d’aide » sur la thématique précise du cashback et des problèmes de paiements. En effet, je ne comprenais parfois pas pourquoi certains cashbacks n’étaient pas traitées avant d’autres…
Hormis cela, je trouve très pratique, pour l’avoir essayé après avoir crû avoir perdu ma carte dans un magasin (alors qu’elle était tombée chez moi !), c’est que l’on peut facilement bloquer provisoirement sa carte (et la réactiver tout aussi facilement) sans pour autant devoir commander une nouvelle carte.
Bref, la CB de chez Binance est plutôt pratique, et avec un peu de cashback en prime.
L’inconvénient majeur est évidemment qu’il s’agit d’une carte prépayée, qu’il faut donc alimenter régulièrement, à moins qu’on ait envie de laisser des grosses sommes chez Binance …
Donc, effectivement, en tant que CB secondaire, elle est pratique, me convient et offre un peu de cashback, gratuitement …
Bien sûr, comme toujours, « si c’est gratuit, c’est que c’est vous le produit ».
Binance s’en sert comme « produit d’appel » pour capter des clients. D’autre part, je suppose que cela leur permet de faire une étude de comportement d’achat pour pas très cher.
En ce qui me concerne, cela ne me dérange pas particulièrement que Binance sache où je fais mes courses, mais il faut juste en avoir conscience.
Quoiqu’il en soit, on n’investit pas dans du cashback . On peut éventuellement en profiter « gratuitement ».
N’oubliez pas que les conditions actuelles pour profiter de ce cashback (et son montant) peuvent évoluer du jour au lendemain. Rien n’est garanti (si ce n’est qu’il s’agit d’une carte Visa ).
Je n’ai pas essayé les offres proposées par diverses banques ou autres organismes hors crypto, mais a priori, je n’ai jamais vu quelque chose qui offrait une certaine liberté dans les dépenses, sans devoir payer un forfait pour « en profiter »…
PS: Je n’ai pas parlé de Curve et son système d’aggrégation de CB car cela nous éloigne du sujet principal.
Discaimer: Cet article a pour vocation le partage, à but purement pédagogique, d’une expérience personnelle. Je ne recommande ni les banques citées ni une carte bancaire en particulier ni encore l’investissement dans une cryptomonnaie. Chacun est libre de faire ses propres choix et ses propres investissements.
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