Ré-ouverture des banques chypriotes et bank run ?

Les guichets bancaires de Chypre sont déjà fermés depuis le 16 mars.

Demain jeudi 28 mars 2013, si rien ne change, les banques sont sensées rouvrir, après la validation d’un plan de “sauvetage” impliquant la fermeture de la Laika Bank et la spoliation de l’ordre de 40% des dépôts dépassants 100 000 € à la Bank of Cyprus.

Au moins, le simple particulier chypriote aura été épargné.

Enfin, ce n’est qu’une façon de parler car vue l’importance de leur secteur bancaire (plus de 260% du PIB), de toute manière ils vont le sentir passer. Et oui, les riches déposants étrangers sont aussi ceux qui achètent et qui vont au restaurant. Nul doute qu’après s’être faits lessivés de 40% de leurs sous, ils vont au moins en parti, aller voir ailleurs si l’herbe est plus verte…

Bref, encore un pays de la zone euro qui sera en récession pendant de longues années…

Il va de soi qu’il y aura un bank run dès demain.

Outre les “victimes” directes du prélèvement qui ne vont certainement pas laisser leurs comptes dans un endroit qui vient de leur prendre 40%, les habitants de l’île vont se dire une chose élémentaire: et si cela ne suffisait pas ? Après tout, ça fait deux semaines qu’on entend tout et n’importe quoi sur la manière de résoudre cette crise. Qu’est-ce qui va empêcher qu’on vienne leur dire que finalement, il manque encore quelques milliards ?

Bref, je souhaite bon courage à Panicos Demetriades, l’heureux président de la Banque Centrale chypriote. Non, ne riez pas, il se prénomme vraiment Panicos.

En gros, il y a deux choix:

Рlimitation s̩v̬re des mouvements de liquidit̩s avec des pr̩l̬vements tr̬s limit̩s. Cons̩quence: une d̩fiance majeure envers les banques et une tr̬s longue fuite des capitaux, certes au ralenti.

– peu ou pas de limitations. Les banques chypriotes seront toutes (même celles qui n’étaient pas trop affectées) à sec et ne vont tenir virtuellement que par les liquidités infinies de la BCE.

Bref, dans les deux cas, on se dirige droit vers un bank run plus ou moins déguisé.

Et en attendant, on commence à parler du Luxembourg, un autre petit pays ultra-bancaire (en gros deux fois plus encore que Chypre). Pourtant, la situation y est bien différente.

Vous voulez mon avis de simple particulier ?

Vu que le secteur financier de toute la planète a trop de banques par rapport au PIB (la finance pèse environ 4 fois le PIB mondial), il y aura toujours un pays “à problème”. L’un après l’autre. Soit, on s’habitue au fil des années, comme on s’est habitué à entendre que “c’est la crise”, soit des vraies grosses mesures seront prises (naturellement, par un effondrement global, ou grâce à une intervention coordonnée au niveau mondial… On y croit!!)

J’espère que l’on pourra s’y habituer et voguer au fil des petites crises larvées…

Je vous laisse méditer sur l’indice CAC Banques.. Et n’oubliez pas: money management, rapport gain/risque et… diversification.